Mendanai pendidikanmu: student loan vs hibah pendidikan

Student loan, atau pinjaman pelajar, adalah sejumlah uang yang dipinjam untuk membiayai studi kamu di luar negeri. Sama seperti pinjaman rumah atau kendaraan, student loan mengharuskan kamu untuk melakukan pelunasan, biasanya dengan tambahan bunga.

Jika kamu mempertimbangkan untuk mengambil student loan sebagai cara mendanai pendidikanmu di luar negeri, penting untuk memahami beberapa istilah dasar dalam dunia pinjaman:

• Bunga (Interest Rate): Persentase biaya yang dikenakan atas jumlah pinjaman yang belum dilunasi. Bunga bisa bersifat tetap (tidak berubah selama masa pinjaman) atau variabel (berubah sesuai kondisi pasar).

• Masa Pelunasan (Repayment Period): Jangka waktu yang diberikan untuk melunasi pinjaman, termasuk pokok (jumlah awal yang dipinjam) dan bunga yang telah berjalan. Durasi pelunasan bisa sangat bervariasi tergantung penyedia pinjaman.

• Penyedia Layanan Pinjaman (Loan Servicers): Perusahaan yang mengelola akun student loan kamu. Mereka menangani penagihan, pemrosesan pembayaran, dan menyediakan informasi terkait pinjamanmu.

• Pokok Pinjaman (Principal): Jumlah awal yang kamu pinjam sebelum dikenakan bunga. Pelunasan pinjamanmu akan mencakup pembayaran terhadap pokok dan bunganya.

• Biaya Tambahan (Fees): Beberapa student loan mungkin disertai biaya tambahan, seperti biaya pencairan (origination fees) yang dikenakan sekali saat pinjaman dicairkan, atau denda keterlambatan pembayaran. Pastikan kamu memahami kemungkinan adanya biaya tambahan sebelum mengambil pinjaman.

Proses mendapatkan student loan dapat berbeda-beda tergantung pada sumber pinjaman dan negara asalmu. Secara umum, ada dua jalur utama yang bisa diambil oleh pelajar internasional untuk memperoleh pinjaman pendidikan luar negeri:

1. Pinjaman swasta

Pinjaman swasta disediakan oleh lembaga nonpemerintah, seperti bank, koperasi kredit, atau institusi keuangan lainnya. Proses pengajuannya biasanya mencakup:

• Mengisi formulir aplikasi resmi

• Menyertakan dokumen pribadi dan keuangan

• Evaluasi kelayakan kredit

Syarat dan tingkat bunga pinjaman ini biasanya bergantung pada riwayat kredit peminjam atau penjamin (co-signer). Bagi pelajar internasional, sering kali dibutuhkan co-signer yang merupakan warga negara atau penduduk tetap di negara pemberi pinjaman, atau memenuhi syarat domisili tertentu.

2. Pinjaman dari universitas 

Beberapa universitas atau institusi pendidikan memiliki program pinjaman internal mereka sendiri untuk membantu mahasiswanya mendanai studi. Pinjaman ini memiliki ketentuan dan persyaratan yang berbeda dibandingkan dengan pinjaman dari pemerintah atau lembaga swasta.

Informasi tentang pinjaman ini biasanya tersedia di situs resmi universitas atau bisa didapat langsung dengan menghubungi bagian bantuan keuangan (financial aid office) mereka.

Hibah pendidikan atau school grant adalah bentuk bantuan keuangan yang diberikan kepada mahasiswa. Jika kamu menerima bantuan, kamu tidak perlu mengembalikan dana tersebut, berbeda dengan student loan.

School grant umumnya diberikan berdasarkan kebutuhan finansial mahasiswa yang telah terbukti, meskipun ada juga yang mempertimbangkan prestasi akademik atau pendaftaran pada program tertentu. Hal ini membuat school grant mirip dengan beasiswa. Namun, grant biasanya lebih menekankan pada kebutuhan finansial, sedangkan beasiswa lebih mengutamakan pencapaian akademik, bakat, atau kriteria khusus lainnya.

Meski begitu, keuntungan terbesar dari keduanya adalah kamu tidak perlu khawatir untuk mengembalikan dana tersebut. Namun, perlu diperhatikan bahwa beberapa hibah mungkin memiliki persyaratan tambahan, seperti menjaga nilai IPK tertentu atau menjalani kewajiban tertentu setelah lulus, seperti bekerja di bidang tertentu.

Berbeda dengan pengajuan student loan, mencari peluang school grant untuk studi ke luar negeri memerlukan riset yang lebih proaktif karena biasanya tidak dipublikasikan secara luas. Berikut beberapa jalur utama yang bisa kamu eksplorasi:

1. Basis data online

Situs resmi pemerintah, terutama yang berhubungan dengan pendidikan atau bantuan keuangan di negara tujuan studimu, merupakan titik awal yang bagus untuk mengeksplorasi school grant yang dikeluarkan oleh pemerintah. Selain itu, kamu juga bisa menjelajahi platform khusus yang menyediakan daftar grant atau database universitas untuk pencarian yang lebih terarah berdasarkan bidang studi, kewarganegaraan, dan kriteria relevan lainnya.

2. Kantor bantuan keuangan universitas

Kamu juga bisa langsung menghubungi kantor bantuan keuangan dari universitas yang kamu tuju. Kantor ini biasanya memiliki daftar lengkap school grant dan beasiswa yang tersedia khusus untuk mahasiswa mereka, termasuk pelamar internasional. Mereka juga dapat memberikan informasi rinci mengenai syarat kelayakan dan prosedur pendaftaran.

3. Organisasi profesional

Organisasi profesional yang berkaitan dengan bidang studi yang ingin kamu ambil juga bisa menawarkan pendanaan berupa hibah. Banyak organisasi semacam ini memberikan grant kepada mahasiswa yang mengejar gelar di bidang tertentu untuk mendukung pengembangan talenta dan riset yang relevan.

Namun seperti disebutkan sebelumnya, sebagian besar peluang ini biasanya memiliki bentuk komitmen tertentu, seperti kewajiban untuk bekerja selama periode tertentu di organisasi atau industri terkait setelah lulus.

Meskipun mungkin hal ini tidak ideal bagi sebagian mahasiswa, ini juga bisa menjadi peluang berharga untuk mendapatkan pengalaman kerja yang relevan dan membangun koneksi dalam industri atau organisasi tersebut. Hal ini bisa membantu mahasiswa mendapatkan jalur karier yang stabil dalam jangka panjang.

Situs web kedutaan dan konsulat

Kamu juga bisa mengecek situs resmi kedutaan dan konsulat dari negara tujuan studimu yang berada di negara asalmu. Situs ini bisa saja memuat informasi tentang grant atau program bantuan keuangan khusus dari pemerintah asing untuk mahasiswa internasional.

Saat memutuskan antara mengambil student loan atau mencari school grant, kamu perlu mengevaluasi dengan cermat kelebihan dan kekurangan dari masing-masing pilihan. Berikut ini adalah gambaran faktor-faktor utama yang perlu dipertimbangkan saat membuat keputusan:

Kelebihan dan kekurangan: student loan

Keuntungan student loan:

• Aksesibilitas: Pemberi pinjaman umumnya menyediakan student loan dengan akses yang lebih mudah dibandingkan school grant, terutama bagi mahasiswa yang mungkin tidak memenuhi kriteria ketat yang seringkali diberlakukan untuk mendapatkan grant.

• Batas pendanaan lebih tinggi: Lembaga pemberi pinjaman biasanya memperbolehkan pinjaman mencakup sebagian besar biaya pendidikan, termasuk biaya kuliah, biaya hidup, dan pengeluaran terkait lainnya.

Kekurangan student loan:

• Kewajiban pelunasan: Kekurangan utama dari student loan adalah kewajiban hukum untuk melunasi jumlah pinjaman pokok beserta bunga yang telah terakumulasi.

• Potensi utang jangka panjang: Menumpuknya utang student loan dapat berdampak jangka panjang pada kondisi keuanganmu, dan dapat memengaruhi keputusan finansial serta kestabilan keuanganmu di masa depan.

• Akumulasi bunga: Bunga biasanya mulai berjalan sejak pinjaman dicairkan. Akibatnya, jumlah total yang harus kamu bayarkan bisa jauh melebihi jumlah pokok pinjaman awal.

Kelebihan dan kekurangan: hibah pendidikan (school grant)

Kelebihan hibah pendidikan:

• Bantuan yang Tidak Perlu Dikembalikan: Keuntungan paling utama dari school grant adalah kamu tidak perlu mengembalikannya, sehingga memberikan bantuan finansial penting tanpa menambah beban utang di masa depan.

• Mengurangi Beban Utang: Mendapatkan hibah pendidikan dapat mengurangi ketergantunganmu pada pinjaman pelajar.

Kekurangan hibah pendidikan:

• Ketersediaan Terbatas: Hibah pendidikan sering kali sangat kompetitif dan memiliki persyaratan kelayakan khusus berdasarkan kebutuhan finansial, prestasi akademik, atau faktor demografis.

• Jumlah Dana yang Mungkin Terbatas: Meskipun sangat membantu, hibah sekolah secara individu mungkin tidak mencakup seluruh biaya kuliah dan pengeluaran pendidikan lainnya. Ketersediaan school grant untuk mahasiswa perguruan tinggi juga bisa terbatas.

Pada akhirnya, mendanai pendidikanmu sangat bergantung pada kondisi keuangan pribadi, tujuan akademik, dan kelayakanmu terhadap berbagai bentuk bantuan. Baik kamu mempertimbangkan universitas terbaik di Kanada maupun bercita-cita kuliah di universitas unggulan di Inggris, ada berbagai pinjaman, hibah, dan beasiswa yang dapat membantumu meraih impian studi ke luar negeri.

Jika kamu memerlukan bantuan untuk menjelajahi opsi pendanaan, kami sarankan untuk terhubung dengan konselor pendidikan IDP. Selain memberi saran tentang cara mengelola keuangan, para ahli pendidikan kami juga akan membimbingmu melalui setiap langkah dalam memilih program studi di luar negeri hingga proses pengurusan visa yang sering kali terasa menantang.

Daftar sesi konsultasi hari ini bersama konselor IDP, pemimpin global dalam layanan pendidikan luar negeri, dan mulailah perjalananmu menuju impian pendidikan internasional.